Le Glossaire du
rachat de crédits.
Tous les termes techniques, réglementaires et bancaires expliqués simplement pour maîtriser votre dossier de financement.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux qui intègre la totalité des coûts d'un crédit : intérêts bancaires, frais de dossier, honoraires de mandat, coût de l'assurance obligatoire et garanties. C'est l'unique indicateur légal de comparaison.
Reste à Vivre
Somme disponible pour le foyer une fois toutes les charges fixes et mensualités de crédits payées. Les banques exigent un reste à vivre minimal (ex. 800 € pour une personne seule, 1 200 € pour un couple).
Taux d'Endettement (Norme HCSF 35%)
Pourcentage des revenus nets consacré au remboursement des charges de crédit et loyer. Le Haut Conseil de Stabilité Financière fixe un plafond strict de 35% assurance comprise.
Loi Murcef (Art. L322-2 C. conso)
Loi protectrice interdisant à tout intermédiaire financier de percevoir la moindre somme ou avance d'argent avant le déblocage effectif des fonds prêtés.
Garantie Hypothécaire
Sûreté réelle prise sur un bien immobilier au profit de la banque prêteuse, permettant d'obtenir des durées de remboursement allongées jusqu'à 25 ans et des taux d'intérêt très compétitifs.
FICP (Fichier des Incidents de Crédit aux Particuliers)
Registre tenu par la Banque de France recensant les retards de paiement et incidents de remboursement. Une restructuration hypothécaire peut permettre de lever cette inscription.
Éco-PTZ (Prêt à Taux Zéro)
Prêt sans intérêt accordé par l'État pour financer des travaux d'économie d'énergie, cumulable avec MaPrimeRénov' et une trésorerie de rachat Chaik.
Délégation d'Assurance
Faculté pour l'emprunteur de souscrire une assurance de prêt auprès de l'assureur de son choix plutôt que le contrat groupe de la banque, permettant d'économiser jusqu'à 50% sur les cotisations.