Tout comprendre au
Taux d'endettement
Le taux d'endettement est l'indicateur clé utilisé par les banques pour évaluer votre capacité de remboursement. Il compare vos charges fixes à vos revenus mensuels.
La Formule Magique
Exemple : 1 200€ de charges pour 3 500€ de revenus = 34,2% d'endettement.
La limite des 35% du HCSF
Depuis 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose une limite stricte de 35% d'endettement (assurance comprise) pour les nouveaux crédits immobiliers, sur une durée maximale de 25 ans. Cette règle vise à protéger les ménages contre le surendettement.
Ce qui compte en revenus :
- Salaires nets (moyenne sur 3 mois)
- Primes contractuelles et 13ème mois
- Pensions et retraites
- Revenus locatifs (souvent retenus à 70%)
Ce qui compte en charges :
- Loyer ou mensualité de crédit immobilier
- Mensualités de crédits à la consommation
- Pensions alimentaires versées
- Prêts personnels et revolving
Reste à vivre : l'autre indicateur crucial
Le taux d'endettement n'est pas tout. Les banques regardent aussi le reste à vivre : la somme qu'il vous reste une fois toutes vos charges payées pour subvenir aux besoins quotidiens (alimentation, énergie, transports). Un taux de 40% peut être acceptable pour un haut revenu, mais catastrophique pour un revenu modeste.
Comment faire baisser son taux ?
Si votre taux d'endettement bloque vos projets, le regroupement de crédits est une solution concrète. En étalant la durée de vos dettes actuelles, vous réduisez la charge mensuelle totale, faisant ainsi mécaniquement baisser votre taux d'endettement.
En savoir plus sur le rachat de crédits →Le rôle de Chaik
Chaik vous aide à simuler l'impact d'un regroupement sur votre taux d'endettement. Nos conseillers analysent votre situation globale pour trouver le point d'équilibre entre baisse de mensualité et coût total du crédit, afin de restaurer votre capacité d'emprunt ou simplement votre sérénité financière.